Небольшой срок кредитования – это одна из особенностей займов микрофинансовых организаций. Обратившись за помощью к такому кредитору, заемщик может рассчитывать максимум на 30 дней использования средств, по крайней мере, такой вывод можно сделать, исходя из условий актуальных потребительских программ. Но если обратить внимание на другие параметры микрозаймов, то станет очевидно, что в большинстве случаев клиент может распоряжаться заемными средствами более длительный срок без нарушений договора и штрафных санкций. Это стало возможно после того, как многие компании, исходя из потребностей потребителей, модернизировали свои программы, дополнив условия новой функцией, предусматривающей возможность пролонгации действующего договора.
Целесообразность краткосрочного кредитования
Почему микрофинансовые организации выдают деньги только на небольшой срок и не готовы предлагать клиентам условия, которые больше характерны для банковских программ? Ответ на этот вопрос очевиден: микрозаймы предназначены для решения мелких финансовых проблем, когда речь идет о получении денег под процент до очередного аванса или получки.
Сконцентрировавшись на краткосрочном кредитовании, МФО быстро заняли свою нишу на потребительском рынке и стали предлагать уникальный продукт, который пользуется спросом у казахстанцев. Теперь, когда деньги нужны на 10-15 дней, вместо того, чтобы оформлять кредитную карту или брать беззалоговую ссуду, можно взять микрозайм, использовать выданные средства по назначению и в течение нескольких недель вернуть долг, выполнив свое текущее обязательство.
С другой стороны, микрофинансисты готовы кредитовать клиентов «под честное слово», не требуя справок, подтверждающих доход, ограничившись только одним документом – удостоверением личности, что указывает на высокий риск таких финансовых операций. И, придерживаясь такой кредитной политики, гораздо меньше шансов стать банкротом, если выдавать клиентам небольшие суммы, чего вполне достаточно для покрытия небольших расходов.
Функция продления
Использование краткосрочных займов нередко приводит к образованию просроченной задолженности: как показывает практика, далеко не каждому клиенту за отведенные 20-30 дней удается собрать необходимую сумму средств для погашения, чтобы полностью выполнить свое долговое обязательство и избежать штрафных санкций. Поэтому, чтобы у заемщиков было больше возможностей для своевременного погашения займов, многие микрофинансовые организации ввели дополнительное условие в свои потребительские программы – функцию продления, за счет которой можно получить возможность дольше распоряжаться предоставленными средствами без повторной подачи кредитной заявки. И хотя изначально предполагалось, что основное предназначение пролонгации – это отсрочка обязательного платежа, сегодня такой функцией можно воспользоваться для увеличения срока кредитования, чем охотно пользуются потребители.
С помощью продления можно дольше распоряжаться предоставленными МФО деньгами, не подавая повторную кредитную заявку и не собирая пакет документов. Вся необходимая информация уже была указана заемщиком при регистрации на сайте кредитора, поэтому он вправе воспользоваться такой функцией в любой момент, не подтверждая факт ухудшения своего финансового состояния. Поэтому, если потребитель предполагает, что он захочет распоряжаться выданными деньгами дольше изначально обозначенного срока, ему стоит обратить внимание на наличие такой функции в условиях кредитования, что в перспективе избавит его от многих проблем и неприятностей.
Продление существенно расширяет возможности по использованию заемных средств, что повышает привлекательность микрозаймов. И хотя с помощью такой опции нельзя использовать займ 6-12 месяцев, краткосрочной отсрочки вполне достаточно для решения более глобальных финансовых проблем, с которыми часто сталкиваются казахстанцы.
Условия продления
В зависимости от своей кредитной политики, доступных ресурсов и используемых потребительских программ, микрофинансовые организации РК предлагают такие условия пролонгации действующих договоров:
- Срок отсрочки оплаты обязательного платежа может составлять 7-28 дней.
- Компанией может быть установлен лимит на использование такой функции (например, 3 раза, после чего клиент обязан полностью погасить долг).
- Изменить первоначальную дату выплаты можно преимущественно до окончания срока действия текущего договора. Но отдельные МФО допускают использование продления в течение первых 3-5 дней просрочки.
- Независимо от того, что стало основанием для увеличения срока займа, за счет использования данной функции можно сохранить высокий кредитный рейтинг и избежать штрафных санкций.
- Чтобы продлить займ, заемщик должен будет оплатить неустойку или начисленные проценты за предыдущий период использования средств. Дополнительно может взиматься комиссия, размер которой зависит от суммы текущего обязательства.
- При продлении проценты начисляются по ставке, предусмотренной текущим договором. Например, если займ выдавался под 1% на 20 дней, то, когда заемщик захочет дольше распоряжаться выданными средствами, проценты ему будут начисляться на тех же условиях, если иное не предусмотрено действующей программой.
Как продлить
Если клиент столкнулся с необходимостью увеличить первоначальный срок кредитования, он может это сделать в течение нескольких минут, воспользовавшись соответствующим функционалом в своем личном кабинете (на сайте МФО). Для этого ему не придется предоставлять дополнительные документы, повторно заполнять анкету или доказывать обоснованность такой необходимости: все, что для этого нужно сделать, это выполнить условия продления, которые обозначены его договором.
Оплата процентов, дополнительной комиссии или неустойки – это обязательное требование МФО при изменении срока займа. Получить информацию об обязательном платеже можно в своем онлайн кабинете, где также будет обозначен размер такой оплаты. Если клиент захочет воспользоваться функцией после того, как задолженность вышла на просрочку, то ему предварительно придется оплатить ранее начисленные штрафы, иначе в продлении ему будет отказано.
Если компания продляет займы только до момента окончания предыдущего договора, то пользователь должен заранее побеспокоиться о пролонгации, выполнив все требования для ее получения. Для этого необходимо будет своевременно известить кредитора о намерении изменить срок действия договора, оплатив проценты и обязательные платежи.
Преимущества и недостатки
Пролонгация – это возможность избежать просрочки и штрафных санкций, когда нет денег на оплату обязательного платежа. Но этой функцией пользуются не только заемщики, столкнувшиеся с финансовыми проблемами. Все чаще за увеличением срока кредитования обращаются потребители, которые хотят дольше распоряжаться деньгами, что обусловлено целями их использования.
Продление повышает востребованность микрозаймов: благодаря кредитной помощи МФО можно решать более «глобальные» задачи, не имея доступ к банковским кредитам, которые предоставляются на срок в 6-12 месяцев. Учитывая такую особенность, в компании, предоставляющие займы с продлением, предпочитают обращаться казахстанцы, которые не могут полноценно пользоваться банковскими услугами, так как имеют проблемные долги, низкий кредитный рейтинг или неофициальное трудоустройство, что может стать основанием для отказа по заявке.
Единственное условие пролонгации займа – это своевременная подача заявки на использование такой функции и оплата обязательного платежа. В связи с этим клиент не столкнется с проблемами при необходимости отсрочить обязательный платеж и сможет это сделать за считанные минуты, подав соответствующий запрос на сайте МФО.
Но не стоит забывать, что микрозаймы не предназначены для долгосрочного использования и при продлении придется существенно переплатить, погашая текущую задолженность. И дело даже не в том, что за использование такой функции придется заплатить дополнительную комиссию или неустойку, а в том, что ставка за использование средств в таких компаниях составляет 1-1,5% в день, что указывает на большие расходы при кредитовании на срок в 50-60 дней. Впрочем, если клиент лишен права выбора, то ему не стоит отказываться от займа с продлением, несмотря на дополнительные траты при кредитовании. Но пользоваться такой функцией стоит только в крайнем случае и не «увлекаться» продлением, чтобы существенно не увеличивать текущую переплату.
Источник : zanimaem.kz
