Представьте себе такую ситуацию: вы неожиданно столкнулись с непредвиденными финансовыми проблемами и решили оформить кредит или займ, чтобы получить деньги на незапланированные расходы. И хотя вы были уверены, что вам не откажут в кредитовании, все ваши заявки были отклонены кредиторами, к которым вы обращались за денежной помощью. С теоретической точки зрения, такой неожиданный результат не может не показаться подозрительным, особенно если вы платежеспособны и не имеете просроченных долгов. Но достаточно будет «заглянуть» в кредитную историю, чтобы понять, что стало основанием для отказа: к своему удивлению вы можете обнаружить, что являетесь должником какой-то организации или один из ваших займов, которые вы погашаете в срок, числится просроченным.
Кредитная история: коротко о главном
Чтобы иметь представление о том, как клиент выполняет свои долговые обязательства, банк при рассмотрении заявки на получение средств обязательно изучит данные его кредитной истории, где отражена информация о его ранее полученных, погашенных или действующих кредитах. Постепенно такую практику перенимают и микрофинансовые организации, которые хотят снизить процент просрочки по своим займам и оптимизировать возможные потери. Соответственно, если у вас испорчена кредитная история, вам будет сложно добиться выдачи денег под процент, даже если у вас стабильный доход и высокая платежеспособность.
Сбором и хранением сведений о долговых обязательствах граждан занимаются Бюро кредитных историй, базами данных которых пользуются банки и МФО. Получив заявку, кредитор сразу же подает запрос в БКИ, чтобы узнать, нет ли у клиента действующих кредитов, проблемных долгов, и сколько денег он тратит на ежемесячное обслуживание обязательств. И на основании полученных данных принимает решение о возможности выдачи заемных средств.
Но в перспективе значимость данных БКИ может существенно возрасти, что можно видеть на примере соседних стран. Не исключено, что в ближайшее время такой информацией будут пользоваться работодатели при приеме на работу новых сотрудников и крупные компании при заключении договоров о партнерстве.
Почему важно отслеживать изменения в БКИ
Если заемщик не оплатит обязательный платеж в срок, это будет сразу же отражено в его кредитной истории, что повлияет на его возможность брать новые кредиты или займы. Но стать должником может даже тот, кто ни разу не пользовался услугами кредиторов. Учитывая тот факт, что информацию о действующих обязательствах в БКИ передают сотрудники финансовых организаций, никто не может исключить вероятность «человеческого фактора», когда в переданных данных будет допущена серьезная ошибка или неточность. Вследствие этого может оказаться, что заемщик:
- не погасил долг и за ним числится просрочка, несмотря на то, что он вовремя выполнил свое кредитное обязательство;
- не оплатил ежемесячный платеж в изначально обозначенный для этого срок при том, что оплата была произведена в соответствии с графиком выплаты;
- задолжал крупную сумму средств, хотя по факту задолженность была реструктуризирована.
Но если постоянно не отслеживать состояние своей кредитной истории, можно столкнуться с более серьезными проблемами, которые обернутся большими финансовыми потерями. Если персональными данными или документами гражданина завладеют мошенники, они могут оформить на него кредит, о чем он не будет знать до возникновения просрочки. И узнает он об этом не из БКИ, а из письма с судебным иском о принудительном взыскании средств, что станет для него неприятным «сюрпризом». При этом может оказаться, что оформление кредита было осуществлено после того, как гражданин потерял удостоверение личности, но не смог быстро уведомить об этом правоохранительные органы, так как не заметил пропажу документа. И в такой ситуации будет сложно доказать свою непричастность к кредитованию, так как в суде кредитор будет утверждать, что должник пытается уклониться от исполнения обязательства, ссылаясь на мошенничество, но по факту использует этот довод, чтобы не возвращать деньги и не платить кредит.
Credit Control — уникальный сервис для потребителей
Как показывает практика, ни один житель РК не застрахован от недостоверной информации в БКИ и мошенничества, когда злоумышленники оформляют кредиты по утерянным или украденным документам. Поэтому единственная возможность превентивно выявить, что вы «неожиданно» стали должником банка или за вами числятся просроченные долги (хотя по факту вы полностью выполнили свои кредитные обязательства) – это сделать запрос в Бюро, что может сделать каждый гражданин.
Но, согласно нормам действующего законодательства, бесплатно проверить состояние кредитной истории можно только один раз в год, а при всех последующих запросах придется оплачивать такую услугу, что экономически невыгодно. С другой стороны, вряд ли кто-то захочет ежедневно или еженедельно запрашивать данные в БКИ, что неудобно, так как процесс будет занимать много времени. Впрочем, сегодня можно легко мониторить состояние своей кредитной истории, не прилагая к этому особых усилий. Для этих целей можно воспользоваться услугами сервиса Credit Control, который предлагает Первое кредитное бюро.
Оформив подписку и зарегистрировавшись в качестве пользователя в такой системе, вы сможете оперативно получать уведомления о любых изменениях, которые вносятся в вашу кредитную историю, отслеживать и проверять корректность данных и выявлять ошибки, которые были допущены при заполнении учетной записи в БКИ. Credit Control сотрудничает с 250 поставщиками информации, обеспечивая своим клиентам полноценный доступ к их базам данных. Компания постоянно разрабатывает и запускает в работу новые продукты, которые востребованы пользователями, и совершенствует свой сервис, гарантируя защиту персональных данных клиентов.
Как это работает
Чтобы стать пользователем сервиса Credit Control, не нужно никуда идти и тратить время на заполнение всевозможных анкет и заявок. С помощью специальной онлайн формы можно быстро оформить подписку на определенный срок, после чего система будет направлять уведомления на вашу электронную почту или телефон о любых изменениях в вашей кредитной истории. Более того, Credit Control позволяет оперативно выявлять запросы, которые подают кредиторы при получении заявок на выдачу заемных средств. А это значит, что вы узнаете о попытке злоумышленников воспользоваться вашими данными для оформления кредита еще до того момента, как банк или МФО примет решение о кредитовании и вам удастся предотвратить мошенничество.
Если в вашей учетной записи произошли какие-либо изменения, вы сразу же получите уведомление от сервиса. А на основании таких сведений вы сможете сделать вывод, насколько внесенные изменения соответствуют действительности и не была ли допущена ошибка сотрудником кредитора или БКИ. Так, к примеру, может оказаться, что, согласно данным кредитной истории, ваше долговое обязательство вышло на просрочку, так как вы не оплатили платеж, хотя по факту деньги были внесены в срок и в полном объеме. В этом случае вы сможете сразу же потребовать у организации, допустившей ошибку, внести правки, чтобы за вами не числился долг и просрочка.
При этом вам не придется постоянно платить за получение доступа в БКИ, как это происходит при составлении запросов на предоставление данных кредитной истории. Оформив подписку, вы сможете бесплатно получать уведомления от Credit Control, независимо от того, сколько раз сервис фиксировал изменения и передавал вам соответствующую информацию, что указывает на выгодность такой услуги.
Источник : zanimaem.kz
